，加息在即，瑞典房价恐出现较大幅度的下跌
近日，瑞典银监会( Finansinspektionen )发布的2022年瑞典房贷市场报告显示，由于大量贷款人的贷款额度与其收入不匹配，即将加息可能导致房价急剧下跌。
对此，银监会首席经济师Henrik Braconier表示：“债务占比过高的家庭对增资特别敏感。
“所以，他们警告说加息会导致房价下跌。
银监会局长Erik Theden也表示：“目前有几个因素导致房价下跌，有可能出现快速下跌。
但房价下跌并不一定是好事，我们希望房价得到抑制，但我们不希望看到暴跌。
”
目前，住房贷款利率约为1.5%，但预计明年将达到3%，2024年春天可能达到3.9%。
对那些早就借钱签订固定利率的人来说可能影响不大，但对最近买房的人来说，这意味着利息要翻倍。
但根据银监会的计算，瑞典大部分家庭可以承受4%的房贷利率，但当利率上升到7%时，很多家庭就无法偿还贷款了。
但是，在这个计算中，只考虑绝对的生活而需要费用，养车和海外旅行等没有计算在内。
Erik Theden认为，虽然家庭不会破裂，但会对瑞典经济产生非常负面的影响。 大家没钱去餐馆吃饭还房贷，没钱去买东西，没钱去娱乐，没钱去国外旅游，都会影响很多行业。
该报告还显示了利率上升对房价的影响。
据预测，如果房贷利率今年上涨1%，明年上涨0.5%，公寓价格将会略有下跌。
对于独栋别墅，降幅有可能达到10%。
另一个还考虑到电价上涨的模型表明，公寓和独栋别墅平均可能下跌30%。
在这种情况下，许多家庭将面临出售住房贷款也无法还清的情况。
但根据SEB银行的调查，今年4月，仅有13%的家庭认为房价今年可能下跌，52%的家庭认为房价会继续上涨。
银监会的报告显示，近年来购买大额贷款的家庭比例上升，新购房者比2020年购房者的平均贷款额高出12%。
平均总负债率也从307%上升到327%。
15%的家庭住房贷款额超过家庭年收入的4.5倍。
同时，潜在的经济危机也挑战了贷款人的偿付能力。
在经济衰退期间失业的高额贷款者将对加息非常敏感。
为了帮助房贷所有者，银监会目前正在寻找提前终止这些贷款的方法。
他们已经建议政府修改提前偿还补偿( rnteskillnadsersttning )的计算模型。
对此，Theden表示：“提前还款的话，银行会向提前还款的人领取补偿金，但现在银行领取的补偿金金额太高了。
很多人不敢提前结束房贷，以免向银行支付大额补偿金。
”
假设有人以2%的利息借了200万克朗，并将利息固定了3年，但一年后停止了贷款。 例如，在国内找到工作，决定卖房子回国，夫妇离婚需要分财产，还不起房贷，被讨债局拍卖了。 他在终止贷款时需要向银行支付200万x2%x2年=8万的补偿金。
但瑞典财务监控机构认为该算法向银行支付的补偿金太高，客户多付了2.1万克朗。
Theden认为正确的算法应该根据银行的实际成本来计算，而不是根据客户向银行支付的利息水平来计算。
也就是说，这笔补偿金应该只用于确保银行不亏损，而不应该用于确保银行利润不减少。
关于瑞典财务监督机构修改提前还款补偿计算模式的建议，银行协会暂时没有发表任何评论。
瑞典Skandia银行的调查显示，选择固定利率的新贷款越来越多。
去年只有1/4的购房人选择了固定期限超过一年的固定利率，但今年5人中有3人选择固定利率。
