，我在瑞典的养老金收益
我从1999年9月到2003年2月作为访问科学家( Visiting Scientist )在瑞典隆德大学( Lund University )做博士后。 根据瑞典当时的政策，前两年对所有外国高科技人才都是免税的，但雇主同时不需要为员工支付养老金。 像这样头两年只有工资，没有养老金。
但是两年后，雇主必须支付养老金，所以我在瑞典前后有一年半的时间养老金。 虽然金额不多，但瑞典的养老金管理系统十分完善和大力，所以近20年养老金收益也很充足。
我给你看看瑞典养老金管理的结构。
我的养老金从一开始就分为两部分，一部分是收入养老金，这部分是雇主根据你的工资每月按一定比例存入你的养老金账户。 2003年2月离开瑞典去丹麦的时候，这个被分成了40160克朗。 我养老金的另一个组成部分是高级养老金，把你税前年薪的2.5%存入另一个养老金账户。 这笔钱其实是你自己出的。 离开瑞典时，这部分为6274克朗。
高级养老金主要用于投资各种基金。 你可以自己选择投资什么基金。 如果自己不选择的话，养老基金会帮你选择。
我不知道这一点，所以没有选择，但我默认了养老金为我选择的投资基金。
可见养老金的两个组成部分有各自不同的投资方向。 因此，每年年底都会收到养老基金会的投资收益明细表。
这张表我几乎每年都保存着。 目的是跟踪养老金在瑞典的收益情况。
在过去的20年里，你会发现一些规律：
1 .所得养老金收益稳定，几乎没有负增长。 即使有负增长，例如2010-2011年和2013-2014年，也是小负增长(损失较少)，被证明是低风险投资。
这部分一般是养老金的大头，所以可以用低风险的投资来信任。
高级养老金的收益大跌，有时负、负增长多，有时收益高、正增长多，因此是高风险投资。
3 .总的来说，养老金总收益每年都有正增长，随着基数的增加，收益增长也很大。
4 .按照目前的增长势头，高级养老金今后有可能超过工资性养老金，因为投资回报率高，当然也有可能低，还是有不确定性的。
看曲线增长的势头，赶超的机会很大！
自2003年离开瑞典以来，收入养老金增长了1.77倍。 也就是说，从2003年的40160克朗增加到了现在的70886克朗，但是投资基金的高级养老金增加了8.53倍，也就是说从6274克朗增长到了53445克朗。
可见高风险确实能带来高收益。
我记得当时调到丹麦后，第一次收到瑞典养老基金的收益明细表，看到收益很好。 于是我联系了瑞典的养老金基金，询问能否继续支付部分养老金。 他回答说：“除非你住在瑞典，并将税款交给瑞典政府，否则你不能。”
北欧国家的富裕与北欧人擅长投资理财有很大关系。
最典型的是诺贝尔基金会，诺奖发行了一百多年，但基金越来越多，这都是由诺贝尔基金会的投资运营的。
另外挪威的国家主权石油基金也丰富了挪威人。
每年收到的收入明细表总是用各种各样的文字(但是没有中文！ )我会提醒你什么时候可以去当地的瑞典大使馆领取养老金。
也可以从60岁开始领取，但每月金额很少，或者也可以从65岁开始领取。 收到得越晚，每月的金额就越大。当然去大使馆一次，主要是确认你的信息，输入系统后，每月自动入帐。
另外，养老金也要交税。 在北欧这样的高税收国家，一切都是税
丹麦的养老金系统与瑞典相似。 稍后我会找机会详细介绍。
