工行因信用卡资金监管不严被罚160万。
来源:支付百科
原标题:信用卡资金监管不严，工行被重罚160万元
银行信用卡资金流监管没有下降的迹象，住房相关交易正在成为信用卡监管的主战场。
作者|张浩东
生产|支付百科
随着涉及住房的信用卡交易管控升级，与信用卡资金非法流向房地产相关的罚款纷至沓来。这一次，被监管抓住的是中国工商银行。
01
工行被重罚160万。
近日，中国银监会官网更新了一则处罚，工商银行云南省分行被罚款。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国工商银行云南省分行因五项业务违规行为被罚款160万元。
罚单显示，工行云南省分行的违规行为包括信用卡透支资金流入房地产、贷款发放管控不到位、信贷资金直接流入限制区域或用于投资、违规发放流动资金贷款用于固定资产项目建设等五个方面。
现有的违法事实包括信用卡透支资金流入房地产领域的行为。持卡人挪用信用卡内资金购买房产等非正常消费领域，而工行对资金流向的监管不到位。
今年以来，工行已被处罚60多次，罚款总额超过1亿元。年初，工行因理财资金投资他行信贷资产或非标资产收益权等多项违规行为被罚款5470万元。
频繁收到罚单的背后，反映出工行在部分业务发展上存在明显的断层。作为信用卡发卡量最高的银行，一旦信用卡资金监管不力，就会造成信用卡逾期的潜在风险。
在其他银行和其他银行纷纷出台信用卡规范提醒信用卡持卡人合理使用信用卡时，工行却没有发布信用卡公告，官网也没有披露信用卡交易控制措施，对持卡人的用卡行为缺乏引导，一定程度上增加了持卡人挪用信用卡资金的可能性。
这次工行被央行处罚，也可以看出目前监管在打击信用卡资金违规流向房地产领域，涉及房地产商户的信用卡交易也在逐步收紧。
02
信用卡购买限制
在房地产调控不断升级的背景下，银行对贷款的审批越来越严格，体现了房地产调控的严格导向，银行对贷款的审批越来越谨慎。
多地政府出台楼市调控政策，涉及限购、信贷等。购房者的首付资金也被要求注明来源，消费和经营用途的贷款资金被限制用于购房交易。
由于很难挪用资金用于商业贷款和消费贷款，一些买家希望使用信用卡中的信用额度来购买房屋。他们不必等待银行漫长的贷款审批流程，可以自主控制信用卡中的资金额度。
“首付不够，信用卡要补”曾经是很多购房者的真实写照。这种情况在之前相对宽松的监管环境下非常普遍，信用卡的资金被一些人变相转化为购房资金，阻碍了房地产领域的调控。
随着房地产调控的补丁被一点点缝合，用信用卡买房的漏洞慢慢被银行堵住。目前很多银行都采取了信用卡管控措施，限制透支信用卡资金买房的行为。
建行已经明确，信用卡不允许在商户类别代码(MCC)为1520、1771、7013的房地产商户交易，也不允许在国内房地产税商户交易。
在近期的年中工作座谈会上，银监会再次强调了“三线四档”的要求和房地产贷款的集中。此外，对信用卡资金流向房地产的监管力度持续加大，多家银行曾收到过罚单。
今年5月，上海银保监局发布行政处罚信息，浦发银行股份有限公司信用卡中心因控制信用卡资金流向，严重违反审慎经营规则，被罚款40万元。
7月，上海银保监局发布公告，招商银行上海分行存在违规贷款流入房地产市场的行为，上海银保监局对其作出100万元人民币的行政处罚。
目前银行全面控制房产交易，用信用卡付首付的时代已经过去。在银行的压力下，信用卡资金流向房地产的通道正在被切断。
